직장인채무통합대출 연체 시 개인파산 있을까요?
인생을 살다보면 생각지도 못한 일을 맞이하는 경우가 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제 상황에서는 현재의 일자리를 위협받거나 급여 및 수입을 원래만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 더 이상은 희망이 가질 수 없는 순간에도 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 접해본 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하고 있고 빚과 관련된 곤란함을 도와주는 제도로써 자신이 지니고 있는 재산과 최근 버는 월 수입 에 비례하여, 채무가 훨씬 커서 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 대해 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 이에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 내가 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문 업체를 통하여 자신의 현 상황을 이야기하고 나서 준비할지를 판단하는 게 좋죠.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 바로 신청하시는 분의 재산, 소득입니다.
만약에 다달이 버는 소득이 기재된 기준보다 적다면, 사실 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 정하여 진행해야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 값을 말하죠.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 36개월 간 달마다 거듭하게 되고요, 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식이랍니다.
만약에 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떻게 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있죠.
이때 변제금은 앞서 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
다만 따로 꾸준히 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 통해 추가적인 생활비를 받는 것도 가능합니다.
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장안면에 살고 있는 직장인 Y는 34세가 되어서 어느샌가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 자신을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 타협하게 된 결과물이라고 얘기할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 준비할 때 그만큼의 돈을 저축해놓지 않은지라 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 들어간 것인데요.
다행인 점은 식품학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 과정은 그렇게 어렵지 않았습니다.
다만 회사 상사 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받는 현재의 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만이 반복되는 인생을 살게 된 지 어언 2년이 흘러버렸고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 나쁘지 않은 자리를 다질 수 있었죠.
급여도 나름 나쁘지 않은 금액으로 오르게 되어 여유자금도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
생활은 확연하게 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 만족함은 사실 그리 높지 못했다고 했어요.
어느정도 자금을 모은 후에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 적절한 때가 찾아오고서는 약간의 지체도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 경험까지 쌓아둔 Y는 앞으로 두려움이란 없었어요.
어느 정도는 실패를 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었습니다.
하지만 당시에 마련해 둔 자금만을 써서 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌림으로써 추가로 있어야 하는 금액을 마련했죠.
이것이 장안면 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패 속에 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 손해가 계속되면서, 큰 타격을 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 끝마치게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품을 몽땅 처분한 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 빚을 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정까지 총합 4310만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았어요.
당장 이자 또한 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 가능성이 없었답니다.
결국에는 나름 비슷한 업체에 또 취업하게 되었으며 여기서 받는 소득을 가지고 장안면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 77만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 낸다고 가정할 경우 장안면 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 지금 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 보다 더 크다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 문제 없이 준비한 끝에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대응했던 게 긍정적으로 작용한 듯 해요.
일단은 변제금이 밀리는 일이 없을 수 있게끔 보다 더 살피면서 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 처리해낼 수 없는 지경에 다다라 파산할 상황에 이르게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 덜어주고자 제정된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 경제 상황이 침체된 사태에 수많은 사람들이 관리하고 있던 업장에 난감한 문제가 야기된다거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 앞으로 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 필수적으로 발생하는 세금이나 관리비 등의 돈은 끊임없이 지출되는데 소득이 발생하지 않으면 부득이하게 대출을 받게 되는 것이랍니다.
원래부터 채무가 있던 분들은 이를 상환하지 못하고 새로운 빚을 갖게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 이자는 생길 수 밖에 없습니다.
그러다 감당 불가능한 수준에 다다르게 되었을 때 장안면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 밟게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 정말로 이로운 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 이들이 증가하고, 불공정한 방법을 활용하는 사례가 늘어나서 더욱 철저하고 복잡한 심사와 절차를 진행하고 있어요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚을 떠안은 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 과정은 어떻게 진행되는지 알 길이 없을 것입니다.
장안면개인회생을 수월하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 첫 번째 활동입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 들어옴을 입증해낼 수 있어야 해요.
만약 어떠한 소득도 없다거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 생활 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 존재하지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유 중인 채무금액에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
또, 보유하고 있는 전재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 부채를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 충분히 신청 가능하답니다.
장안면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 당시의 생활 환경을 지속하며 변제가 가능합니다.
한편 파산은 보유 자산을 모두 처분하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 가지 제도는 이루고자 하는 목적은 똑같지만, 가지고 있는 특징이 상이하며, 각각의 장단점을 가지고 있죠.
현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활과 보유 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적인 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이와 같이 수많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류 준비가 불가결하여 신청 절차부터 다소 고생스럽고 어려울 수 있어 주의해야 합니다.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 빚이 무엇 때문에 발생하게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 안에 부채를 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 발견되는 경우 본 사건은 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 해요.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 너무나도 상세하게 기재할 경우엔 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청 승인이 나더라도 상환금 설정에 있어 원하는 성과를 얻지 못할 수도 있다고 해요.
따라서 이에 대한 경험이 풍부해 엄청난 지식을 가지고 있는 숙련가의 도움을 통해 진행하는 것이 유리한 것이죠.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 점과 이로운 점을 수정하여 기대하는 성과를 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 또, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 까다로운 법적 절차에서 더욱 숙력자의 중요함을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
장안면개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 떨어져 채권자의 강압적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 역시 금지되며, 이를 어길 시 법적 형벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 안정적인 컨디션으로 나머지 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특성상 직업을 유지할 수 있으며, 직위에 관한 불이익 또한 없어요.
개인회생 진행에 대한 사실이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 직무와 직책 또한 일말의 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 지워져 자유로운 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 이름으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 된답니다.
장안면개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 제도이기에 순조롭게 진행해나가면서 면책을 받아 다시 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
게다가 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담없이 언제든 연락주시기 바랍니다.
재빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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