가계부채 빚갚는 방법 있을까요?
우리가 살다보면 생각지도 못한 불행을 맞이하는 상황이 오는데요.
요즘같이 어려운 경제 상황에서는 내 안정성을 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 가질 수 없는 순간에도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 무척 생소할 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 빚에 대한 힘든 상황을 조정해주는 제도입니다.
여러분들이 가지고 있는 재산과 지금 받고있는 월 소득 을 계산해서 채무의 액수가 큰 까닭에 살아가는 데 힘듦을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관해서 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적절한 이에게 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 내가 생각한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해서 본인의 현 상황을 이야기하고 진행 여부를 정확히 정하는 게 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산, 월 소득이랍니다.
만약 다달이 버는 월급이 해당 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생 준비조차 안 되기 때문입니다.
이와 같은 경우라면 개인파산을 정하여 시작해야 합니다.
이러한 제한 사항의 경우 보통 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 값을 말해요.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
해당 과정을 도합 36개월 동안 매월 거듭하게 되며, 갚지 못한 남은 채무 금액을 깎아주는 방식이죠.
만약 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 궁금할 때라면 어떻게 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있습니다.
이때 총 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹여나 추가로 지속적으로 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 받아 그 외의 생활비를 구하는 것 역시 가능합니다.
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판부리에 거주 중인 직장인 Z는 54세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 자신을 보게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협해나간 것이라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그렇지만 당시 그만큼의 금전을 소유하고 있지 않은지라 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 적응한 것인데요.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 얻는 것 자체를 그리 고단하지 않았답니다.
하지만 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게까지 행복하지는 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 산 지 어느새 2년이 흘렀고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름대로 나쁘지 않은 직위를 가질 수 있었어요.
소득도 나름 괜찮은 금액으로 높아져서 여윳돈도 어느 정도 저축할 수 있었습니다.
생활은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 대한 전체적인 만족도는 그렇게까지 높지는 않았다고 했어요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 후에는 언젠가는 창업을 하려는 계획이 있던 것인데요.
그리고 그에 딱 좋은 시점이 되자, 단 한 치의 망설임도 없이 사직서를 써서 냈다고 합니다.
오랫동안 해온 사회 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 Z에게, 앞으로 무서움이란 없었죠.
어느 정도 리스크를 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 확인한 것이었어요.
다만 그 당시 모아놓은 여유자금만을 사용하여 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌려 좀 더 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
이 선택이 판부리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모른 채 말입니다.
거듭되는 실패로 인해 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되면서, 큰 손해를 감내해야 했다고 합니다.
마침내 어쩔 수 없이 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련된 건물과 물품들을 처분한 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정에서 4620만원이라는 빚이 남아버리고 말았답니다.
당장에 이자 또한 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 가능성이 없었어요.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 일자리에 또 취업하게 되었으며 이 돈을 기반으로 판부리 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 34만원이 된답니다.
해당 금액을 3년 간 낼 것이라고 가정해보면 판부리 개인회생을 통해서 7,80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 모두 포함한다면 실제 도움은 더 괜찮다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 다음에, 천만 다행으로 승인을 받아낼 수 있었다고 해요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 대처했던 게 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없을 수 있도록 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 했습니다.
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개인회생이란 누군가가 처리해낼 수 없는 지경에 달하여 파탄에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가적 제도입니다.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 침체된 사태에 수많은 사람들이 담당하던 업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 근무하던 직장에서 해임되는 등 뜻하지 못한 상황을 경험하게 되는데요.
최소한의 생계 활동을 이어가기 위한 소비는 앞으로 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 발생하게 되는데 수입이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출을 받게 되는 것입니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들이라면 이를 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 갖게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 채무는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 다다르게 되었을 때 판부리개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 이득이 큰 제도인데요.
그렇기 때문에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 이들이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 사례가 증가해 더욱 엄격하고 까다로운 심사와 절차를 진행하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격에 걸맞는지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
판부리개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 최우선입니다.
먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 발생됨을 입증해낼 수 있어야 합니다.
혹시라도 소득이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 과도한 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있다고는 하나, 변제금에 어느 정도 한도가 정해져 있기 때문에 가지고 있는 채무액수에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
뿐만 아니라 보유하고 있는 재산이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산의 매각으로도 빚을 갚을 수 없는 상황인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
판부리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년 동안 분할하여 납부하는 방법으로, 현재의 생활 양식을 지속하며 변제가 가능합니다.
한편 파산이란, 보유 자산을 싹 다 처분하여 채권자에게 나누어주는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 같지만 각각의 특징이 다르며.
각각의 장점 그리고 단점을 갖추고 있어요.
현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정성 있는 채무 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하고자 한다면 그전에 수 십장의 서류 준비가 필요하여 신청 절차부터 다소 고되고 난해할 수 있어 주의해야 한답니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고 나면, 부채가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 채무를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 사기를 친 사실이 들통나는 경우 본 사건은 아예 기각될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 할 것입니다.
하지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세부적이게 작성하게 된다면 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성이 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 되더라도 상환금 지정에 있어 기대하는 성과를 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 이에 대한 경험이 풍부해 풍부한 지식을 가지고 있는 베테랑의 손길을 통해 진행하는 것이 중요한 것이랍니다.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리한 부분을 수정하여 고대하는 결과물을 받아내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 개인회생 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 까다로운 절차에서 보다 더욱 베테랑의 도움에 대한 필요성을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
판부리개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행도 함께 제지되며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 더욱 편안한 컨디션으로 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특성상 직장을 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 것이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 일과 직위 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 충분히 가능하셔요.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실 자체가 사라져 자유로운 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 보유할 수 있게 됩니다.
판부리개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 순탄하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 순조롭게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담없이 어느 때라도 문의하시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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